طلای زینتی برای بسیاری از خانواده‌ها علاوه بر ارزش مصرفی، یک دارایی قابل اتکا در زمان نیاز مالی محسوب می‌شود. با این حال، برای تأمین نقدینگی لزوماً لازم نیست طلا به فروش برسد. یکی از روش‌هایی که امکان استفاده از ارزش طلا بدون فروش آن را فراهم می‌کند، دریافت تسهیلات با قرار دادن طلا به عنوان وثیقه است. در این روش، متقاضی طلای خود را نزد بانک کارگشایی به امانت می‌گذارد و در مقابل، متناسب با میزان طلای مورد پذیرش، تسهیلات دریافت می‌کند.
وام با طلای زینتی چگونه پرداخت می‌شود؟
بانک کارگشایی از جمله مجموعه‌هایی است که امکان دریافت تسهیلات در مقابل وثیقه طلا را فراهم کرده است. در این شیوه، طلا به جای اینکه فروخته شود، در اختیار بانک قرار می‌گیرد و تا زمان تسویه تعهدات، به عنوان وثیقه نگهداری می‌شود.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، میزان تسهیلات در این طرح به مقدار طلای ارائه‌شده بستگی دارد و به ازای هر گرم طلا حدود یک میلیون تومان وام در نظر گرفته می‌شود. البته مبلغ نهایی تسهیلات تنها به وزن طلا محدود نمی‌شود و شرایط و ضوابط بانک در زمان ارزیابی وثیقه نیز ملاک قرار می‌گیرد.
یکی از نکات مهم این است که متقاضی با این روش، مالکیت طلای خود را از دست نمی‌دهد؛ بلکه طلا تا زمان تسویه وام در اختیار بانک قرار می‌گیرد.
حداقل و حداکثر وام با طلا چقدر است؟
طبق اطلاعات اعلام‌شده درباره این تسهیلات، حداقل مبلغ وام ۱۰ میلیون تومان و حداکثر مبلغ آن ۵۵ میلیون تومان است.
بنابراین افرادی که مقدار محدودی طلای زینتی دارند نیز، در صورت برخورداری از شرایط لازم، می‌توانند برای دریافت تسهیلات اقدام کنند؛ البته میزان طلای مورد نیاز برای رسیدن به هر مبلغ وام، با توجه به ارزش‌گذاری و مقررات بانک تعیین خواهد شد.
به عنوان نمونه، اگر مبنای محاسبه را یک میلیون تومان تسهیلات به ازای هر گرم در نظر بگیریم، ارزش وثیقه مورد نیاز برای دریافت مبالغ مختلف متناسب با مقدار طلای ارائه‌شده تغییر می‌کند. با این حال، سقف اعلام‌شده برای این تسهیلات ۵۵ میلیون تومان است.
نرخ سود وام با وثیقه طلا
یکی دیگر از مواردی که متقاضیان باید پیش از دریافت این نوع تسهیلات به آن توجه کنند، نرخ سود و هزینه‌های مرتبط با وام است.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد اعلام شده است. بنابراین پیش از تصمیم‌گیری، متقاضی باید علاوه بر مبلغ دریافتی، میزان بازپرداخت نهایی و هزینه‌های مربوط به قرارداد را نیز بررسی کند تا مشخص شود دریافت وام با وثیقه طلا با شرایط مالی او تناسب دارد یا خیر.
چرا برخی افراد به جای فروش طلا، آن را وثیقه می‌گذارند؟
افزایش ارزش طلا باعث شده فروش زیورآلات برای تأمین نیازهای کوتاه‌مدت مالی، برای برخی افراد تصمیمی دشوار باشد. در چنین شرایطی، دریافت وام با وثیقه طلا می‌تواند این امکان را ایجاد کند که فرد بدون فروش دارایی خود، برای مدتی به نقدینگی دسترسی داشته باشد.
تفاوت اصلی این روش با فروش طلا در همین موضوع است؛ در فروش، طلا از مالکیت فرد خارج می‌شود، اما در تسهیلات با وثیقه، طلا تا زمان انجام تعهدات بانکی نزد بانک نگهداری می‌شود و پس از تسویه، امکان دریافت آن وجود دارد.
البته این روش به معنای دریافت پول بدون هزینه نیست و متقاضی باید نرخ سود، شرایط قرارداد، مدت بازپرداخت و سایر هزینه‌های احتمالی را پیش از امضای قرارداد به دقت بررسی کند.
برای دریافت وام طلا چه نکاتی را باید در نظر گرفت؟
پیش از مراجعه برای دریافت تسهیلات با وثیقه طلا، توجه به چند نکته اهمیت دارد. نخست اینکه میزان وام بر اساس ارزش‌گذاری طلای ارائه‌شده و مقررات جاری بانک تعیین می‌شود و نمی‌توان صرفاً قیمت بازار طلا را مبنای قطعی مبلغ وام قرار داد.
همچنین متقاضی باید درباره مدت قرارداد و نحوه تسویه وام اطلاعات کامل دریافت کند. مهم‌ترین موضوع این است که تعهدات مالی در موعد مقرر انجام شود تا وضعیت وثیقه نیز مطابق قرارداد پیش برود.
از سوی دیگر، باید توجه داشت که هر نوع طلای زینتی لزوماً با یک ارزش یکسان برای دریافت تسهیلات ارزیابی نمی‌شود و تشخیص نهایی میزان تسهیلات قابل پرداخت بر عهده مرجع ارزیابی بانک است.
جمع‌بندی
وام با طلای زینتی یکی از روش‌های تأمین نقدینگی بدون فروش مستقیم طلاست. در این روش، متقاضی طلای خود را به عنوان وثیقه در اختیار بانک کارگشایی قرار می‌دهد و بر اساس میزان و ارزش طلای مورد پذیرش، تسهیلات دریافت می‌کند. بر اساس اطلاعات منتشرشده، مبلغ این وام از ۱۰ میلیون تا ۵۵ میلیون تومان متغیر است و برای هر گرم طلا حدود یک میلیون تومان تسهیلات در نظر گرفته شده و نرخ سود نیز ۲۳ درصد اعلام شده است. با این حال، متقاضیان باید پیش از اقدام، شرایط و مقررات جاری بانک و جزئیات قرارداد را به صورت دقیق بررسی کنند.
